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斯诺登谈 CBDC、加密货币与银行业的未来

比特币新闻 2021-10-11 09:25

摘要:这周有关美国财政部能力意愿的“新闻”,或者仅仅是一个试探性的气球巨人们提出,铸造一枚铂金币(1,000,000,000,000美元)来延长国家的债务限额,这让我想起了其他一些货币书籍,那时候,很...

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这周有关美国财政部能力意愿的“新闻”,或者仅仅是一个试探性的气球巨人们提出,铸造一枚铂金币(1,000,000,000,000美元)来延长国家的债务限额,这让我想起了其他一些货币书籍,那时候,很多人第一次清楚地认识到,对于任何新的美国基础设施法案,最大的障碍不在于债务上限,而在于国会。

当我借助于我最喜爱的基础设施(即电力)准备午餐的时候,读一读克里斯多夫·沃勒(ChristopherJ.Waller)的演讲,他是美国第51个也是最有权力的州的新任州长,美联储。

这次讲话的主题?不幸的是,你并不会想到一种新型的大麻素,而是一种被称为“央行数字货币”的央行数字货币,这是当前公众关注的最新危险。

在深入探讨之前,我想说,对于这次演讲到底是一次什么样的演讲,还是一次针对东道主美国企业协会的报道。

但是,鉴于经济学家和川普在最后一分钟任命的美联储成员沃勒的任期将延续至2030年1月,我们午餐时间的读者可能会看到影响未来政策的努力,尤其是那些对美联储倍受推崇并仍有影响力的美联储即将发布的“讨论文件”,即一份集体撰写的文本。

在中国宣布eNaira后,包括最近的尼日利亚在内的十多个国家都已宣布成立美国CBDC的成本和收益,这意味着建立美国CBDC的成本和收益。

现在,还没有订阅这个Substack的读者可能会问自己,央行数字货币究竟是什么?

我告诉你,读者。

取而代之的是,我将告诉你CBDC并不是任何东西,就像维基百科一样,数字美元。说到底,大部分美元已经被数字化了,而不是被放进你钱包里的东西,而是作为银行资料库中的一项,忠实地要求将其呈现在手机玻璃下。

对于每个例子,央行的知识都不可能有钱存在。

同时,央行数字货币也并非一个全国性的加密货币,至少并非加密货币,因为全世界几乎所有使用加密货币的人都知道它。

取而代之的是,CBDC更接近于变态处理加密货币,至少是变态的加密货币,这是一种法西斯加密货币,一种邪恶的双刃剑,它的目的是不让用户获得基本信息,并且把国家放在每一笔交易的调解中心。

直到CBDC诞生,货币——这个概念的记帐单位,我们用货币来表示,我们称之为货币的概念上的记帐单位,主要表现为贵金属铸成的钱币。“珍贵”这个形容词指的是对可利用性的基本限制,因为在地下寻找和发掘本来就稀少的商品是一件非常痛苦的事,因为每个人都在欺骗:买主从市场上刮去金属硬币,把下边角的硬币存起来,而市场上的卖主们则用不诚实的秤量来称量金属硬币,而硬币的铸造者往往是这个国家或者这个国家。

银行史上许多地方都曾被冲淡过,因为政府很快发现,光靠立法,他们就可以宣布,即使新硬币少了银铅量,每个人都必须承认今年的硬币与去年相同。很多国家对这种制度提出了质疑,甚至提出了掺假处罚,充其量说就是没收资产,更糟的是:绞刑、砍头、被烧死。

在罗马帝国,现在可以称之为“金融创新”的货币贬值,将继续为之前不可负担的政策和永久的战争提供资金,并最终导致三世纪的危机和戴克里先的最高价格法令,而这一点比罗马经济和帝国自身的崩溃还要持久。

3世纪以后的商人,特别是后三世纪的商人,厌倦了携带沉重的第纳尔和第纳尔,创造出更具象征意义的货币形式,从而创造了商业银行业务,这就是皇家国库的民粹主义,其最重要的是早期的工具是机构本票,它并没有固有的价值,但是有一种商品的支撑:它们是一种羊皮纸和纸片,代表着兑换一定数量具有内在价值的硬币的权利。

源自罗马火灾的政权把这种观念延伸到创造自己的可兑换货币,即一块碎布在经济中流通,其等价物是其象征价值相同但内在价值不同的硬币,开始于印刷纸币的增长,并继续取消纸币兑换为硬币的权利,最终导致硬币本身的锌和铜贬值,城邦以及后来有进取心的民族国家终于实现了目标。老伙计沃勒和他的美联储好友都会慷慨解囊,称其为“主权货币”:美丽的餐巾。

这一点一旦被理解了,从餐巾纸到互联网的一小步。原则是一样的:新的数字代币流通起来的旧物理代币越来越少。第一。

正如美国旧纸银券曾可兑换为一盎司金币闪闪发光一样,你手机银行应用程序上显示的数字美元余额今日仍可在商业银行兑换绿色纸巾,条件是该银行仍有偿付能力或保留存款保险。

即使这一承诺看起来像是一种冰冷的慰藉,你最好记住,你钱包里的餐巾还是比你用手提包里的餐巾更好:它只要求你钱包上的餐巾。另外,一旦餐巾被安全地储存在你的钱包或钱包里,银行将不再能做出决定,甚至不知道你如何和在哪里使用它。另外,在电网故障时,餐巾仍能正常使用。

是读者午餐的最佳伴侣。

CBDC的支持者们认为,这些严格集中的货币是一项大胆的新标准的实现,而非黄金标准、白银标准,甚至是区块链标准,每一家央行发行的—美元都由中央银行管理的帐户持有,并将其记录在庞大的国家账目中,这将被经常检查并永久修改。

CBDC的支持者声称,这样做可以让日常交易更加安全(通过消除交易对手风险),并且更容易征税(通过让向政府隐藏资金几乎是不可能的)。

但是,反对CBDC的人援引“安全性”和“易用”这两个词来争辩,比如,电子货币仅仅是不断侵犯监管状态的延伸或金融表现。那些批评人士认为,这项计划旨在消除破产后果和逃税者们的做法,在其致命缺陷下划了一条明晰的红线:这些方法的代价是把那些新来掌握每一美元的使用和保管的国家放在货币互动的中心。看一些国家,用餐巾擦擦眼泪、禁止比特币的新禁令和数字人民币的发行,明显地增强了这个国家的“中介人”的能力,即每次交易都把自己强加在中间。

“中介人”与其相反的“脱节”就是这个问题的核心,在沃勒的演说中,很明显,沃勒的演说是怎样运用这些术语的,而不是资本主义政策,而是马克思主义。他们意味着:谁或什么东西介于你的金钱与你的意愿之间。

最近,一些经济学家称之为“去中心化加密货币”,即比特币、以太坊等,被央行和商业银行认为是危险的去中介化;正因为它们的目的是确保向所有用户提供平等保护,但并未给予国家特别的特权。

这一“加密货币”,其技术主要是为了纠正目前威胁到它的中心化的现状。通常,这样做的,从宪法上说,不应该对谁拥有这个加密货币,用来干什么。但是,对传统银行来说,更不要说那些拥有主权货币的国家:这些新兴加密货币的竞争者代表了一场划时代的颠覆,它承诺可以储存和转移可验证价值而无需政府许可,从而让它们的用户可以不经罗马许可。对于这类自由贸易的反对,往往隐藏在家长担心的表象之下,国家宣称,如果没有自己的爱心中介,市场必然会沦为非法的赌博窝点,并且充满了税务欺诈、毒品交易和枪械交易。

不过,据美国财政部反恐融资和金融犯罪办公室称,"尽管虚拟货币是用来进行非法交易,但它是通过传统金融服务从事非法活动的。」

毫无疑问,传统金融服务就是“中介”的真实形态和定义,即寻求从每一笔交易中为自己提取部分服务。

它把我们带回到沃勒,他可以被称作“反中介”,为商业银行系统及其服务提供储存和投资(而且经常亏损)美国中央银行美联储决定印制的钱(通常在午夜)。

令人吃惊的是,有多少批评者愿意公开声称他们无法区分会计技术与印钞的区别。

不过,我承认,我还是觉得他的评论很有说服力,主要是因为我拒绝了他的观点,但是赞同他的结论。

Waller和我都是这么认为的,美国不需要发展自己的CBDC。Waller认为美国不需要CBDC,因为其业已十分强大的商业银行业,但我认为美国并不需要CBDC,尽管有银行,在我看来,它们的行为几乎都有所改善,而且今天,非国家加密货币的一个强大、多样化、可持续的生态系统也是公平的。

读者们大胆地断言,商业银行业并非沃勒所认为的解决办法,而是它的真正问题在于,一个寄生虫般、效率低下的产业,掠夺顾客,还可以定期获得美联储的援助,这要归功于这些“太大而不能倒”的悬疑小说。

但是,即便银行-工业综合体越来越大,其用途也已枯竭——特别是与加密技术相比。过去,商业银行对其他风险交易进行特殊保护,保证了托管和可逆。类似地,没有信贷和投资是不可能的,甚至是不可想象的。现在,你只要点击三个键,就可以享受其中一个。

然而,银行的作用却更古老。自商业银行诞生至今,或者至少从其被中央银行资本化以来,商业银行最重要的功能就是转移资金,兑现旧票证的承诺,让这些票据的持有者和赎回者在相同的距离内为他们和其他人支付款项。

过去大多数时间,用这种方法转移资金需要大量的储藏空间,这需要金库和保安的明显安全。然而,当我们宝贵的金钱被小餐巾所取代,餐巾被无形的数字等价物所取代时,情况就改变了。

但是,今天金库里没有多少东西。当你走进一家银行时,即使你脸上没带口罩,想要一次提款,总有人告诉你下星期三再来,因为你要的是实物货币,必须是真正持有分行或者储备品。同时,那些像花岗岩和大理石一样神秘的大脑守卫,只不过是一位没有钱买枪的老头子,有一双脚累得不能用。

这类商业银行简化为:通过“中介”汇票服务,从罚款和收费中获益,这是受你祖父保护的。

总而言之,在日益数字化的社会里,银行很难提供算法不能复制和改善的资产访问和保护。

而当圣诞节到来的时候,加密货币并不发行这些小的台历。不过,还是回到银行保安这件事上来,他在帮助关闭银行一天之后,也许要从事另一份工作,比如在加油站。

CBDC能帮到他吗?与一美元、一美元、一美元、某种稳定币、甚至FDIC保险的稳定币相比,电子货币是否能改善他的生活?

假定医生告诉他,他在银行工作的久坐或只是站立,对他的健康有影响,并导致危险的体重增加。他的私人保险公司(已经公开授权与我们合作)现在开始追踪他的糖尿病前期状态,并把有关情况的数据传送到控制着他的CBDC钱包的系统中,这样,下一次他去熟食店买糖果的时候,他的钱包也被拒了。

另一种假设,他在加油站工作时收到了一笔电子美元,后来偶然被中央当局登记为其前任持有者用于实施可疑交易,不论是进行毒品交易,还是将这些钱捐给了一个完全无辜的、事实上完全肯定了生命的慈善机构,而后者是在国外经营的,被认为是对美国外交政策的敌意,因此被冻结,甚至被迫“民事”没收。遇到麻烦的卫兵该怎么拿回来?那么,他能否证明那电子货币是他的合法财产,并将其归还给他,而这最终将给他带来什么损失?

为了养家糊口,我们的卫兵靠肉体维持生计,但是当他的肉体不可避免地崩溃的时候,他有没有吃饱喝足呢?否则,他能否指望国家的仁慈,甚至足够的福利,照顾和治疗呢?

我希望沃勒,我想问美联储、财政部和美国政府的其它机构,这些都应该是穷人生活中集中并国有化的东西吗?


Tags: 数字货币  银行 

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